הפקדות סוף שנה לעצמאים ושכירים 2024: איך לחסוך עשרות אלפי שקלים?
⏰ זמן פועל!
החודשים נובמבר ודצמבר הם התקופה הפעילה ביותר בשנה בכל הנוגע לשינויים בקרנות הפנסיה, קרנות ההשתלמות וקופות הגמל. המועד האחרון להפקדות לשנת 2024 הוא 31 בדצמבר - נשארו עוד מספר שבועות למהלך שיכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים!
המאמר הבא נועד לסייע לכם לנצל עד תום את הטבות המס המגיעות לכם על ידי ביצוע הפקדות לקופות הגמל וקרנות הפנסיה וההשתלמות. בואו נבין איך למקסם את הזכויות שלכם ולחסוך כסף רב.
💼 לאילו הטבות זכאים עצמאים?
קרן השתלמות
בכל הנוגע לעצמאים, סכום ההפקדה המקסימלי שניתן להפקיד לקרן ההשתלמות וליהנות מפטור ממס רווח הון הוא ₪20,520 (נכון ל-2024).
💡 המלצה:
כדי להנות מהטבת המס המקסימלית, מומלץ להפקיד לקרן ההשתלמות עד 7% מהכנסתכם השנתית ועד לתקרה שנתית קובעת של ₪293,200.
🎯 הרווח: עד ₪4,620 בהנחת מס שולי של 35%
קרן פנסיה - חובת הפקדה לעצמאים
בניגוד לקרן ההשתלמות, חוק פנסיית חובה לעצמאים מחייב עצמאים שעונים על הפרמטרים הבאים לבצע הפקדה:
- ✓מעל גיל 21
- ✓מתחת לגיל 60 (ולא הגעתם לגיל 55 במועד כניסת החוק לתוקף ב-01/2017)
- ✓עובדים כעצמאיים למעלה מ-6 חודשים
💡 המלצה:
להפקיד לקרן הפנסיה עד 16.5% מהכנסתך השנתית החייבת במס, עד לתקרה שנתית קובעת של ₪232,800:
- •5.5% מוקצים לטובת זיכוי מס
- •11% לטובת ניכוי מס
חישוב מעשי: אם אתם מרווחים שכר גבוה מהממוצע במשק (מעל ₪12,260), תצטרכו להפריש כל חודש בשנת 2024 כ-₪1,042 ובחישוב שנתי כ-₪12,504.
👥 כלל הציבור - פעולות שיחסכו לכם כספים רבים
גמל להשקעה
לכל אחד ואחת - בין אם אתם עצמאים או שכירים - קיימת תוכנית חיסכון נזילה בדמי ניהול זולים:
- •תקרת הפקדה שנתית: ₪79,080
- •משיכה: החל מגיל 60 ניתן למשוך קצבה חודשית מהחיסכון בפטור ממס רווח הון
- •דמי ניהול: זולים במיוחד
שכירים - בדקו שהמעסיק מפקיד!
⚠️ חשוב מאוד!
מומלץ לוודא בסוף השנה שכל ההפקדות לקרן הפנסיה והקרן להשתלמות בוצעו על ידי המעסיק כנדרש. תופתעו לגלות כמה התופעה של הפקדה לא סדירה נפוצה!
במידה ולא, דרשו מהמעסיק להסדיר את הנושא באופן מיידי.
בדיקת החזר מס - כסף שמגיע לכם!
חשוב לבצע בדיקת החזר מס, שתוכל לבחון האם מגיעים לכם החזרים על 2024 ועל 6 השנים שקדמו לה (2023-2018).
💰 שווה לבדוק: מדובר בבדיקה שעלותה לא גבוהה ולא פעם היא יכולה לגלות כי מגיעים לכם החזרים של מאות ואלפי שקלים!
📋 סיכום מהיר - רשימת בדיקה
עצמאים - קרן השתלמות
להפקיד עד ₪20,520 עד 31.12.2024
עצמאים - קרן פנסיה
לוודא הפקדה של 16.5% מההכנסה (חובה חוקית!)
כולם - גמל להשקעה
שקלו להפקיד עד ₪79,080 לשנה
שכירים - בדיקה
לוודא שהמעסיק הפקיד את מלוא הסכומים
כולם - החזר מס
לבדוק זכאות להחזרי מס עבור 2024-2018
זקוקים לייעוץ מקצועי?
הצוות המקצועי שלנו יעזור לכם למקסם את ההטבות ולחסוך עשרות אלפי שקלים
צרו קשר עכשיו⚖️ הערות חשובות
- • המידע במאמר זה הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ פיננסי או מס
- • הסכומים והתקרות עשויים להשתנות - מומלץ להתייעץ עם יועץ מס או יועץ פנסיוני
- • המועד האחרון להפקדות לשנת 2024 הוא 31 בדצמבר 2024
- • חשוב לוודא שההפקדות נרשמו כהלכה במערכות