תכנון פרישה – המדריך המקיף שלכם

המעבר מעבודה לפנסיה מוביל לשינוי משמעותי בחיים, במיוחד בהיבט הפיננסי. תכנון נכון מבטיח שתוכלו ליהנות מרמת חיים גבוהה גם לאחר הפרישה.

בהתאם למורכבות של היציאה לפנסיה - מיסוי, זכויות סוציאליות, מענקי פרישה ועוד - ההבדל בין תכנון מקצועי לאי-תכנון עשוי להיות דרמטי. כל טעות וויתור על הטבה עלולים לפגוע ברווחה הכלכלית שלכם.

בשנת 2026, עם תוחלת חיים שעולה ומציאות כלכלית משתנה, תכנון פרישה נכון הוא לא עוד "nice to have" - זה הכרח.

ההמלצה החשובה ביותר: להקדים את התכנון ככל האפשר.

יש פעולות שכדאי לבצע רק לקראת מועד הפרישה (כמו קיבוע זכויות), אך יש החלטות שככל שיתקבלו בגיל צעיר יותר - כך התועלת תהיה גבוהה יותר.

היתרונות של תכנון מוקדם:

• בחירה מדויקת של מסלול החיסכון הפנסיוני - תשואה מצטברת מקסימלית
• בניית תיק השקעות אופטימלי לצד החיסכון הפנסיוני החובה
• מיצוי הטבות מס - החל מגיל 50 ניתן לקבל ניכוי ממס עבור הפקדות נוספות
• מודעות מתמדת למצב הכלכלי בהווה ובעתיד
• מניעת טעויות שנובעות מהיעדר תשומת לב

המטרה המרכזית: מקסימום משאבים כלכליים אחרי היציאה לפנסיה ולאורך השנים הרבות בשלב זה של החיים.

הבנה של מושגים בסיסיים חיונית לתכנון פרישה נכון:

• קרן פנסיה: מעניקה ביטחון כלכלי במקרי נכות או מוות לצד החיסכון לפנסיה
• ביטוח מנהלים: מאפשר שליטה בתנאי התוכנית ובחירת סכום הקצבה מראש
• קופת גמל: תוכנית חיסכון ללא כיסוי ביטוחי, משיכה חד-פעמית או כקצבה
• קרן השתלמות: חיסכון פטור ממס, נזיל לאחר 6 שנות חיסכון
• פנסיה תקציבית: מערכת שבה הקצבה מובטחת על ידי המעסיק
• פנסיה צוברת: החיסכון נצבר בחשבון אישי והקצבה תלויה בסכום שנצבר

בעשורים האחרונים אנו עדים לעלייה מתמדת בתוחלת החיים, דבר שמציב אתגרים כלכליים חדשים.

ככל שהחיים מתארכים, יש להיערך לתקציב שיאפשר חיים נוחים לאורך עשרות שנים, תוך התחשבות בהוצאות בריאותיות עתידיות.

במהלך השנים, אנו מספקים שירותי ייעוץ מקצועיים למגוון רחב של משרדי ממשלה, תוך שיתוף פעולה עם ועדי העובדים וההנהלות השונות. הניסיון העשיר שצברנו מאפשר לנו להתמחות במרכיבי השכר הייחודיים ובמכשירי החיסכון המורכבים של עובדי המגזר הציבורי.

ההתמחות שלנו במגזר הציבורי מאפשרת לנו לבצע את תהליך תכנון הפרישה באופן המדויק והמקצועי ביותר, תוך התייחסות לכל הניואנסים והפרטים הייחודיים.

מערכת החינוך בישראל כוללת מבנה זכויות ייחודי ומורכב במיוחד. עובדי הוראה זכאים למגוון רחב של זכויות, מענקים ותוספות שכר שדורשים ידע מעמיק והתמחות מיוחדת. אנו מציעים שלושה מסלולי שירות שונים, המותאמים לצרכים ולתקציבים שונים.

💡 לא בטוחים איזה מסלול מתאים לכם? צרו קשר לשיחת ייעוץ ללא עלות ונעזור לכם לבחור את השירות המושלם עבורכם.