תכנון פנסיוני

מה משותף לשכיר בן 58, בעלת עסק בת 45 ורווק בן 31 שרק מתחיל את הקריירה? התשובה - החיסכון הפנסיוני. ליתר דיוק, החשיבות העצומה של הבטחת רווחה כלכלית מקסימלית גם אחרי הפרישה מעבודה.

💡 הפער הדרמטי: הבדל בין חיסכון פנסיוני שעבר תכנון מקצועי לבין חיסכון שמתנהל על אוטומט יכול להגיע לעשרות אחוזים - שהופכים לאלפי שקלים בכל חודש לאורך כל הפנסיה!

תכנון פנסיוני הוא תהליך אסטרטגי שמטרתו לוודא שכאשר תגיעו לגיל פרישה - לא תצטרכו לוותר על איכות החיים שאליה התרגלתם. זה כולל:

כחלק מהחובה בחוק, על כל מעסיק בישראל מוטלת חובת ההפקדה למוצר חיסכון פנסיוני עבור עובדיו, ועל כל עצמאי קיימת חובה זהה בהתאם למדרגות ההכנסה שלו.

מעבר לנקודות מפנה בחיים (נישואין, לידת ילדים, העלאת שכר, החלפת עבודה), מומלץ לבצע תכנון פנסיוני מקיף אחת לשנתיים.

הסיבה פשוטה: אנחנו חיים בעידן של שינויים משמעותיים בקצב מהיר, וגם אם המוצר הפנסיוני התאים באופן מושלם לפני 3-5 שנים, הוא לא מהווה בהכרח את האופציה המיטבית גם כיום.

תכנון פנסיוני אינו פעולה חד-פעמית אלא תהליך מתמשך. מחקרים אקדמיים וניתוחים של גופים מוסדיים מראים כי חוסכים שמבצעים התאמות תקופתיות בחיסכון הפנסיוני שלהם, נהנים בממוצע מתוצאות טובות יותר בהשוואה לחוסכים שמותירים את החיסכון "על אוטומט".

💡 כאשר תכנון פנסיוני מתבצע באופן מקצועי ומתעדכן אחת לתקופה, ההשפעה המצטברת עשויה להיות משמעותית מאוד בקצבה החודשית לאחר הפרישה.

המטרה של תכנון פנסיוני היא בחירות מדויקות בכל נקודת זמן לאורך השנים שבהן חוסכים עבור העתיד. כדי להגיע למטרה, בנינו תהליך עבודה מקיף ויסודי.

שלב ראשון: מיפוי מפורט

אנחנו נפגשים אתכם, ועוברים על כל מוצרי החיסכון והביטוח שלכם – דרך המסלקה הפנסיונית והר הביטוח. בנוסף, במפגש הזה אנחנו לומדים מי אתם:

• בני כמה אתם
• מה המצב המשפחתי שלכם
• מהו המצב הבריאותי
• עד כמה אתם מוכנים לקחת סיכונים
• איזה תוכניות יש לכם לפנסיה וגם לפניה

שלב שני: התאמה מושלמת

המידע שאנחנו אוספים מאפשר לנו לעשות את הדבר החשוב ביותר לעתיד שלכם: התאמה מלאה של המוצרים הפנסיוניים וכיסויי הביטוח לצרכים הספציפיים שלכם ולהעדפות האישיות. ההתאמה המושלמת היא מפתח קריטי להצלחה.

להרבה אנשים יש לא "רק" חיסכון פנסיוני, אלא מוצרים נוספים: קרן השתלמות, קופת גמל, פוליסת חיסכון, תיק ניירות ערך, ביטוח בריאות, ביטוח חיים ועוד.

על כל אחד מהמוצרים האלה מומלץ לשאול 3 שאלות מרכזיות:

1. האם הוא באמת נחוץ לכם?
2. האם זהו המוצר הטוב ביותר בקטגוריה הספציפית?
3. האם כל הפרטים הרלוונטיים עבור המוצר הם הנכונים ביותר עבורכם?

בואו ניקח לדוגמה את ביטוח המנהלים. אנחנו נעזור לכם להבין האם המוצר באמת משרת אתכם וכדאי לכם, או שאולי עדיף להעביר את הכסף לסוג אחר של חיסכון פנסיוני. אם נגיע למסקנה שכדאי לשנות את המוצר, נבדוק עבורכם את כל החלופות בשוק ונתאים לכם את המוצר הטוב ביותר.

באופן דומה נעבור אתכם על כל מוצר ומוצר – קרן השתלמות, גמל וגמל להשקעה, ביטוחי בריאות וחיים וכו' – ונבנה רשימת המלצות מפורטת שמתייחסת גם לכל אחד מהם בנפרד וגם למכלול.